Comunitae, la compañía que encarna en España el P2P Lending, ha intermediado 525.350€ en créditos en los nueve primeros meses de 2012, un 190% más, e incorpora como accionistas a Françoix Derbaix, Cabiedes & Partners y Good Investments
En España, ya son 1.017 personas las que prestan dinero a otras 234 a través de internet, en una forma de ahorro innovadora y transparente que se basa en que cada ahorrador presta muchas pequeñas cantidades de dinero a muchas personas, que a su vez reciben el crédito de unos 80 ahorradores. Comunitae.com, la empresa que trajo a España el P2P Lending, o préstamos entre personas, empieza a ver por fin cómo crece la confianza en este sistema: entre enero y septiembre de 2012, la compañía ha intermediado 119 préstamos por valor de 525.350€, un 190,2% más que en el mismo período de 2011, y que han supuesto a los ahorradores una rentabilidad neta del 9’8%.
comunitae.com es la compañía que encarna en España los préstamos entre personas (también llamado P2P lending o social lending), que están empezando a abrirse hueco en Reino Unido –la británica Zopa fue la pionera-, EEUU (Lending Club y Prosper), Alemania (smava.de). En pocas palabras, comunitae.com es una comunidad de ahorradores que prestan dinero a otras personas para obtener la mejor rentabilidad para su capital (actualmente, un 9’8% neto).
El P2P lending se sostiene sobre dos pilares: rigurosa evaluación del perfil del solicitante y diversificación del dinero prestado. No hay una sola persona que le presta todo el dinero que necesita a otra –lo que sería un riesgo elevado para el ahorrador-, sino que muchas personas prestan dinero a muchas otras que, a su vez, reciben el total de su préstamo gracias a una multitud de pequeñas aportaciones. En cada préstamo participan una media de 80 personas, que pueden aportar al total del crédito desde 50€ cada uno hasta 1.000€. A su vez, cada ahorrador participa en tantos préstamos como quiera (comunitae aconseja al menos más de 50). En estos nueve primeros meses de 2012, Comunitae.com ha recibido un total de 1.651 peticiones de préstamos, de las que ha aprobado finalmente 119 (7,2% de las solicitudes), que encajaban con los criterios de solvencia de la compañía.
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Ene-Sep 2011 |
Ene-Sep 2012 |
Incremento |
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Dinero prestado |
276.200€ |
525.350€ |
190,2% |
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Nº Préstamos |
29 |
119 |
417,4% |
Una alternativa de inversión con rentabilidad media del 9,8%
Frente a la opacidad de tantos productos financieros que el pequeño inversor no entiende, comunitae aporta transparencia absoluta. Internet es el pegamento que une a la comunidad de ahorradores y demandantes de crédito que conforman Comunitae: la plataforma es un terreno transparente en el que los ahorradores eligen a qué personas prestan su dinero (a cambio de un atractivo tipo de interés, actualmente entre el 9 y el 15%), y los solicitantes de crédito ven quiénes participan en su solicitud de crédito y en qué cantidades, sin que la identidad real de nadie quede nunca expuesta. Desde su fundación, los usuarios de Comunitae han prestado 1.444.625 euros en un total de 266 préstamos, y han recibido 158.806 euros en intereses.
Comunitae renace en 2012 con una interfaz mejorada y accionistas muy reconocidos
Comunitae nació en 2009, de la mano de Arturo Cervera que, procedente del mundo bancario tradicional, está desde entonces al frente del proyecto. Tras los primeros meses de lanzamiento, y agotada la inversión inicial, los gestores vieron que el concepto de inversión de Comunitae.com no era fácil de entender, máxime en un mercado tan conservador como el del ahorro.
Por ello, Comunitae se mantuvo durante un año a la espera de captar inversores que ayudaran a expandir el negocio. Tras la supervisión del Banco de España y su confirmación de que Comunitae.com puede intermediar préstamos sin tener que convertirse en una entidad financiera, los gestores de Comunitae tuvieron más fácil encontrar accionistas que unir al proyecto: a final de 2011 se incorporaron a su capital inversores muy reconocidos en el mundo de internet: junto a Arturo Cervera: (fundador y CEO), participan en Comunitae Cabiedes &Partners (fondo de capital riesgo que ha invertido en empresas de internet como Privalia, Bankimia, o Habittisimo, entre otras), Good Investments (fondo de capital riesgo), y François Derbaix (fundador de Toprural.com).
La entrada de nuevos accionistas ha permitido a Comunitae perfeccionar toda su operativa y rediseñar su web, lo que se ha traducido en resultados tangibles. El funcionamiento es ahora mucho más transparente, y el número y el volumen de los préstamos comienzan a subir cada mes en una tendencia clara que indica que los préstamos entre personas son una realidad que irá restando negocio a los préstamos de la banca tradicional. El volumen es aún minúsculo comparado con el total del crédito al consumo, pero la tendencia es irreversible y la curva empieza ahora a crecer.