Una de las definiciones que ofrece la RAE sobre el término ‘embeber’ es “incorporar o incluir una cosa dentro de otra”. En el ámbito tecnológico, embeber está relacionado con la programación y se usa para insertar un contenido de un lenguaje en otro diferente. Esta explicación inicial viene a colación de una de las claves por las que las organizaciones han dado un salto notabilísimo en su agilidad: las finanzas embebidas.
Junto con la inteligencia artificial, las finanzas embebidas son ya presente y futuro de la actividad bancaria. Aquella visión de hace años de Ana Botín, presidenta de Banco Santander, en la que decía que los bancos se iban a convertir en plataformas digitales, es ya una realidad. Banca y también el sector asegurador se han colado en la operativa diaria de los negocios para beneficio de estos y de los clientes finales.
Del banco a la plataforma: la nueva era de las finanzas embebidas
Evidentemente, esto de las finanzas embebidas y la integración de banca y seguros en la actividad de las empresas tiene su aquel en desarrollos técnicos e ingeniería de infraestructuras digitales. La multinacional tecnológica Stratesys, especializada en transformación digital desde hace más de 25 años, es una de las compañías que está acompañando a grandes corporaciones y entidades financieras en esta transición.
«Estamos viendo un cambio estructural en el modelo financiero tradicional. La banca y los seguros dejan de ser servicios externos para convertirse en piezas clave dentro de las plataformas y sistemas de gestión empresarial», explica Felipe Escudero, socio-director de la industria de Banca & Seguros en Stratesys.
El cambio es profundo y afecta tanto a la operativa interna de las empresas como a la experiencia de sus clientes. Hoy, pagar un producto en un marketplace, contratar un seguro o financiar una compra puede hacerse en la misma plataforma y en cuestión de segundos, sin intermediarios y sin fricciones.
Menos riesgos, más eficiencia
Entre los beneficios más relevantes que aportan las finanzas embebidas destaca la automatización de procesos financieros, que elimina tareas manuales, reduce errores y agiliza pagos, cobros y acceso a financiación. Gracias a algoritmos avanzados, las empresas pueden ahora predecir sus necesidades de liquidez, analizar riesgos en tiempo real y optimizar sus flujos de caja de manera inteligente.
Otro de los grandes avances es la incorporación de soluciones aseguradoras dentro de las propias transacciones comerciales, garantizando una mayor protección frente a impagos o incidencias sin necesidad de contratar pólizas externas.
Además, la democratización de estas herramientas hace que compañías de cualquier tamaño puedan acceder a servicios que antes solo estaban al alcance de las grandes corporaciones, facilitando líneas de crédito en tiempo real o servicios de «Supply Chain Finance» para mejorar la tesorería y la relación con proveedores.
Amazon o Microsoft: dos reales de integración financiera
El comercio electrónico ha sido uno de los sectores pioneros en abrazar este cambio. Plataformas como Amazon o Shopify ya integran servicios de pago, financiación y seguros dentro de sus marketplaces, permitiendo una experiencia más completa tanto para compradores como para vendedores.
Por otro lado, los grandes ERP, como SAP o Microsoft Dynamics, han incorporado módulos financieros que permiten automatizar la gestión de la tesorería y mejorar la eficiencia de las operaciones B2B. Incluso el sector asegurador ha comenzado a ofrecer coberturas automáticas según el tipo de transacción, integrando seguros embebidos directamente en los procesos empresariales y de ecommerce.
La tendencia es clara: la integración financiera ya no es solo una opción innovadora, sino una necesidad estratégica para las empresas que quieran mantenerse competitivas en un entorno cada vez más digitalizado.
“El sector financiero está en un punto de inflexión”, advierte Escudero. “Las finanzas embebidas ya no son una promesa de futuro, son una realidad presente que está redefiniendo la forma en que empresas y entidades financieras interactúan y generan valor”.
Mientras la tecnología sigue evolucionando y las plataformas abiertas se convierten en la norma, la integración financiera se perfila como uno de los motores clave de la transformación empresarial de la próxima década
