El panorama global de los pagos se encuentra en una etapa de innovación y disrupción constante. Las tecnologías emergentes, la adaptación de los bancos y las normativas regulatorias están moldeando un futuro donde la velocidad, la seguridad y la personalización serán los pilares fundamentales. Para las instituciones financieras que estén dispuestas a abrazar estos cambios, las oportunidades de crecimiento son ilimitadas.
Capgemini ha compartido las 10 principales tendencias de pagos para este año, entre las que que destacan modelos más abiertos y una mayor oferta de servicios de pago instantáneos. Llegan más opciones para comercios y consumidores.
Tendencias de pagos que llegarán este año
Finanzas abiertas: la llave para un ecosistema más conectado
Las finanzas abiertas están posicionándose como un catalizador de innovación, impulsando la competencia entre bancos y mejorando la personalización de productos. Sin embargo, el 62% de los bancos aún no está preparado para esta transformación. Este retraso subraya la importancia de que los reguladores implementen políticas que faciliten el acceso a datos financieros, algo esencial para fomentar la inclusión y diversificación de servicios financieros.
Pagos instantáneos: una amenaza para las tarjetas
La rápida adopción de los pagos instantáneos está desafiando la hegemonía de las tarjetas de crédito y débito. La transición hacia pagos de cuenta a cuenta (A2A) reduce costos para consumidores y comerciantes, mientras que la trazabilidad de las transacciones ayuda a las pequeñas empresas a gestionar mejor su flujo de caja. Este modelo podría incluso incentivar la adopción masiva de micropagos, transformando sectores como el comercio electrónico.
Innovaciones en los puntos de venta (TPV)
Los sistemas de TPV están evolucionando para ofrecer una mayor flexibilidad a los consumidores y menores costos operativos a los comerciantes. Con opciones como «Buy Now Pay Later» (BNPL) y wallets digitales, los bancos y proveedores de software no solo eliminan fricciones en la experiencia del cliente, sino que también utilizan analíticas de datos para fomentar la fidelización.
La transformación de los pagos transfronterizos
Las nuevas tecnologías como las Monedas Digitales de Banco Central (CBDC) y la Tecnología de Contabilidad Distribuida (DLT) están revolucionando los pagos internacionales. Estas herramientas eliminan intermediarios, reducen costos y aceleran los tiempos de liquidación, fortaleciendo a los bancos frente a la competencia de las FinTech en este sector.
Centros de pago componibles en la nube
La arquitectura basada en el cloud está emergiendo como una solución clave para las operaciones de pago. Estos centros de pago ofrecen eficiencia, escalabilidad y menor riesgo, ayudando a las empresas a reducir sus gastos operativos mientras cumplen con normativas en constante evolución.
Pagos multirail para mayor flexibilidad
Los sistemas multirail, que integran diversos métodos de pago en una sola interfaz, están aumentando la capacidad de personalización y venta cruzada de los bancos. Además, ofrecen una cobertura estratégica al diversificar las fuentes de ingresos y mantener la relevancia frente a los nuevos modelos de pago.
La resiliencia operativa como prioridad regulatoria
Con la entrada en vigor de la Ley de Resiliencia Operativa Digital (DORA) en 2025, los bancos deben fortalecer sus sistemas contra interrupciones tecnológicas. Esto incluye la implementación de planes de contingencia y una mayor vigilancia de los proveedores de servicios externos.
Identidad digital descentralizada para combatir el fraude
El manejo descentralizado de las identidades digitales está ganando terreno como una herramienta poderosa contra el fraude. Estas soluciones permiten a los clientes tener un control total sobre sus datos personales, aumentando la confianza entre usuarios y bancos.
Remesas más rápidas y asequibles
La evolución en el envío de remesas está reduciendo los costos y acortando los tiempos de transferencia, en línea con los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU. Las asociaciones entre bancos y FinTech están jugando un papel crucial en la modernización de este sistema vital para muchas economías.
Los datos como generadores de ingresos
El estándar ISO 20022 y el análisis avanzado de datos están permitiendo a los bancos optimizar servicios como pagos en tiempo real y facturación automatizada. Además, los datos alternativos, como los registros fiscales o redes sociales, están abriendo nuevas oportunidades para la personalización y monetización de servicios financieros.
