Empresas y personas físicas tienen en la financiación una herramienta muy accesible para adquirir bienes o, en casos más urgentes, solventar emergencias, lo que coloquialmente se denomina ‘tapar agujeros’. Es una deuda que contraen con las entidades financieras pagada cada cierto periodo con el interés impuesto por el financiador. Hasta aquí, todo normal. La financiación es muy frecuente en España, pero hay un riesgo latente cuando se empiezan a acumular las deudas.
El caso ideal es poder pagar todas las deudas sin problema mientras se disfruta de las inversiones realizadas. Cuando esta circunstancia no puede darse, antes de que cunda la desesperación, es necesario acudir a una entidad especializada en la reunificación de deudas.
¿En qué consiste un proceso de reunificación de deudas?
La reunificación de deudas aparece como una estrategia clave para quienes buscan reorganizar sus compromisos financieros, reducir su carga mensual y, en última instancia, alcanzar la estabilidad económica.
Reducir deudas mediante este proceso implica consolidar varios préstamos en uno solo. Así de simple. De esta forma, el usuario contrae una nueva deuda que, por lo general, suele tener un plazo más largo y una tasa de interés menor. Al firmar un nuevo contrato con la entidad, se puede unificar deudas y los pagos mensuales se reducen a cambio de un mayor plazo. Es ciertamente un desahogo, pero hay que subrayar que esta solución que ofrece el mercado no elimina la deuda, sino que facilita su gestión. Pagar deudas a través de este método es una liberación para muchos, disminuyendo notablemente el estrés que supone la morosidad reiterada.
El problema de la deuda múltiple
Y es que la acumulación de deudas puede convertirse en un problema abrumador, especialmente cuando proviene de diferentes fuentes como tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas o financiamientos vehiculares. Cada deuda puede tener su propia tasa de interés, fecha de vencimiento y condiciones, lo que complica el seguimiento y aumenta el riesgo de impagos.
Además, las altas tasas de interés de algunas deudas, especialmente las de las tarjetas de crédito, pueden hacer que el saldo crezca rápidamente si no se paga a tiempo. Este escenario puede llevar a un ciclo de endeudamiento difícil de romper, donde una parte significativa del ingreso mensual se destina solo al pago de intereses.
Qué suele ocurrir en un proceso reunificación de deudas
El proceso de reunificación de deudas comienza con la evaluación de la situación financiera del deudor. Esto incluye analizar las deudas existentes, las tasas de interés, los plazos y los pagos mensuales. Luego, se negocia un nuevo préstamo que cubra el total de las deudas actuales.
Este nuevo préstamo suele tener una tasa de interés más baja que la de las deudas originales y un plazo de pago más extenso. Esto se traduce en pagos mensuales más bajos, lo que puede aliviar la presión financiera y dar al deudor la oportunidad de reorganizar sus finanzas.
Por ejemplo, si una persona tiene tres deudas: una tarjeta de crédito con un saldo de 5.000 euros al 20% de interés, un préstamo personal de 10.000 euros al 15% y un financiamiento vehicular de 7.000 euros al 10%, su pago mensual combinado podría ser insostenible. Con la reunificación, estas tres deudas podrían consolidarse en un solo préstamo con una tasa de interés del 8%, reduciendo significativamente el pago mensual. Según esta fórmula, el cliente ahorra unificando deudas.
Efectivamente, al reunificar deudas, la gestión se hace más sencilla y las finanzas se simplifican, permitiendo una nueva posibilidad de mejorar el historial crediticio del cliente, con todas las mejoras que ello implica. Además, al liberar recursos financieros, los consumidores pueden aumentar su gasto en bienes y servicios, lo que impulsa la actividad económica.
El caso de Unifye
Seguramente, muchas personas o entidades que han sido arrastradas por los efectos de la inflación en los últimos años se encuentren en un proceso de reunificación de deudas. Es en épocas de incertidumbre cuando más afloran estas situaciones para las que hay que elegir la opción más confiable y adecuada posible para cada caso.
Por supuesto, es muy recomendable dejarse guiar por un asesor para analizar todas las opciones y así evitar caer de nuevo en un agujero financiero. Es clave que el nuevo pago mensual sea sostenible en un presupuesto. Firmas como Unifye ofrecen asesoramiento gratuito en un inicio sobre las deudas y la reunificación, donde el cliente podrá sentirse en un espacio seguro y libre para cuestionar cualquier duda sobre el proceso.
Reunifica tus deudas con Unifye y obtendrás un único pago asequible para todas tus deudas, con un éxito asegurado. Según cuentan fuentes oficiales de la entidad, la cuota se reduce hasta un 50% cada mes, un ahorro que hará que recuperes tu vida y te permitirá una estabilidad financiera.