CaixaBank ha dado a conocer su últimos resultados trimestrales. Entre enero y septiembre de 2024, el banco ha logrado un beneficio neto de 4.248 millones de euros, un aumento del 16,1% respecto al mismo período de 2023. Los motivos que explican este dato se explican desde el crecimiento comercial y una sólida estructura financiera. Prestando servicios a 20,2 millones de clientes en más de 4.100 oficinas en España y Portugal, CaixaBank mantiene un rol clave en la economía, con más de 635.000 millones de euros en activos.
“Hemos tenido un tercer trimestre que ha seguido la tendencia positiva de los seis primeros meses del año: intensa actividad comercial, morosidad contenida, solvencia y liquidez muy por encima de los requerimientos y una rentabilidad que ha alcanzado niveles razonables”, sostiene el consejero delegado de la entidad, Gonzalo Gortázar, resumiendo los resultados trimestrales de CaixaBank
Explicado todo ello en sus cifras principales, los recursos de clientes crecieron un 6,9%, alcanzando los 673.832 millones de euros. A septiembre, la entidad ha reportado un aumento del 54,3% en suscripciones de fondos y planes de pensiones, que alcanzaron 8.777 millones de euros. En el ámbito de créditos, destaca el incremento del 55% en la producción hipotecaria (10.343 millones de euros), con el 75% a tipo fijo, y un aumento del 15% en crédito al consumo (9.021 millones de euros). En el sector empresarial, la nueva producción alcanzó 31.548 millones de euros, destacando el crecimiento en pymes (+25%).
Resultados trimestrales de CaixaBank marcados por la mejora de los márgenes financieros y rentabilidad sostenida
El crecimiento en la actividad comercial y las condiciones del entorno económico también se reflejan en los márgenes de CaixaBank. El margen de intereses ha alcanzado los 8.367 millones de euros, un incremento del 13,6% interanual, mientras que los ingresos por servicios, que incluyen la gestión patrimonial y seguros, crecieron un 3,8%, situándose en 3.674 millones de euros. En detalle, los ingresos por gestión patrimonial aumentaron un 12,4%, impulsados por la positiva evolución del mercado y la intensa actividad comercial. En cambio, las comisiones bancarias mostraron un descenso del 3,6% en el periodo.
La mejora en el margen bruto, que se incrementó en un 10,3% hasta alcanzar los 11.793 millones de euros, ha sido superior al crecimiento de los gastos de administración y amortización recurrentes (+4,5%), permitiendo que el margen de explotación se situara en 7.230 millones de euros, un aumento del 14,5%. En términos de eficiencia y rentabilidad, CaixaBank alcanzó un ROE (rentabilidad sobre fondos propios) del 14,4% y una ratio de eficiencia del 39,2% a cierre de septiembre, consolidándose así como una de las entidades más eficientes del sector.
Fortaleza financiera y control de riesgos
CaixaBank ha reforzado su solidez financiera en un entorno de bajos niveles de morosidad. El saldo de activos dudosos se redujo en 164 millones de euros durante el año, alcanzando los 10.352 millones en septiembre y manteniendo una ratio de morosidad contenida del 2,7%. Este desempeño es el resultado de una activa gestión de riesgos y de una ratio de cobertura del 71%. En cuanto a la posición de liquidez, la entidad ha incrementado sus activos líquidos en 18.284 millones de euros desde diciembre de 2023, situándose en 178.487 millones de euros. Además, la ratio de cobertura de liquidez (LCR) se ubica en el 213%, muy por encima del mínimo regulatorio del 100%.
En términos de capital, CaixaBank mantiene un sólido Common Equity Tier 1 (CET1) del 12,2%, a pesar de los impactos extraordinarios de los programas de recompra de acciones anunciados, que suman 3.800 millones de euros en el marco del Plan Estratégico 2022-2024. La generación orgánica de capital de la entidad ha alcanzado los 172 puntos básicos en los primeros nueve meses de 2024, reforzando su posición financiera.
Compromiso con los accionistas y sostenibilidad
En su compromiso con los accionistas, CaixaBank anunció un plan de dividendos para 2024 que incluye una distribución en efectivo de entre el 50% y el 60% del beneficio neto consolidado, repartido en dos pagos. En noviembre, el Consejo aprobó un dividendo a cuenta del 40% del beneficio del primer semestre de 2024, equivalente a 1.070 millones de euros, o 14,88 céntimos brutos por acción. Además, CaixaBank lanzará un nuevo programa de recompra de acciones de 500 millones de euros a partir del 19 de noviembre, fecha en la cual se dará a conocer la nueva hoja de ruta para el periodo 2025-2027.
También continúa el avance en sostenibilidad según lo observado en estos resultados trimestrales de CaixaBank. En el marco de su Plan Estratégico 2022-2024, el Grupo ha movilizado más de 74.651 millones de euros en finanzas sostenibles, superando anticipadamente su objetivo de 64.000 millones. Esta movilización está dirigida a proyectos que promuevan la sostenibilidad y contribuyan a un impacto ambiental positivo, reforzando el compromiso de la entidad con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).